Qu’est-ce que DeFi (Decentralized Finance)?

Le monde des crypto-monnaies se développe à un rythme soutenu. Ce qui a commencé avec une simple technologie de blockchain connue sous le nom de Bitcoin en 2008, est devenu une industrie à part entière. De nombreuses crypto-monnaies plus récentes s’introduisent chaque jour sur les marchés des crypto-monnaies, et de nouvelles technologies de blockchain ont émergé afin de soutenir l’adoption et l’utilisation des crypto-monnaies à une plus grande échelle.

À mesure que l’espace des crypto-monnaies élargit ses horizons, l’idée originale de décentralisation dont parlait la documentation technique Bitcoin en 2008, ne cesse de s’affaiblir. L’ensemble de l’écosystème est bombardé de tonnes de nouveaux développements à une telle vitesse que les philosophies sous-jacentes sont de plus en plus en proie à des produits et des produits intermédiaires de qualité inférieure. Afin de rendre différentes crypto-monnaies interopérables et de réaliser une sorte de synchronisation entre les nombreuses crypto-monnaies, des solutions sous forme de passerelles mal planifiées sont mises en œuvre. Tout cela fait de l’espace crypto-monnaie une infrastructure très faiblement liée, dont les répercussions seront amplifiées lorsque l’utilisation des cryptos augmentera dans les applications quotidiennes.

En plus de cela, la plupart des plateformes d’échange commerciales dans l’espace de crypto-monnaie sont centralisées. Cela a été la norme jusqu’à présent. Imaginez l’ironie selon laquelle les crypto-monnaies qui parlaient de décentralisation économique sont échangées et stockées sur des plateformes et des portefeuilles centralisés. Heureusement, ce paradigme évolue pour le mieux car de nombreux acteurs du crypto-univers sont convaincus que l’ère de l’échange centralisé de crypto-monnaie doit prendre fin.

Qu’est-ce que DeFi?

Au cours des derniers mois, un domaine qui est celui de la finance décentralisée (DeFi) prend beaucoup d’ampleur dans l’espace de la crypto-monnaie, et tous les yeux sont tournés vers le développement d’un produit DeFi qui peut décentraliser le système économique numérique est son vrai sens. La finance décentralisée, dans son sens simple, est essentiellement la fusion des services bancaires traditionnels avec des technologies décentralisées telles que les crypto-monnaies et les applications décentralisées (dApps). Dans un sens plus technique, il fait référence à la fusion de tous les produits et services décentralisés tels que les actifs numériques, les contrats intelligents, les protocoles et les applications.

Explication simple de ce qu’est DeFi

Cette définition simple n’est souvent pas claire pour un non initié. Cet article abordera ce sujet plus en détail, afin que nos lecteurs puissent avoir une compréhension de base de ce qu’il y a avec DeFi (Decentralized Finance). Pour absorber les détails, mettons en contraste le système économique conventionnel. Il existe une autorité centrale au cœur de chaque système économique, comme les gouvernements et les banques centrales. Une personne fait confiance à son gouvernement qu’il maintiendra la valeur de sa monnaie, à ses banques qu’elle prendra de l’argent déposé et aux sociétés ouvertes qu’elles offriront le meilleur rendement sur leurs investissements. Mais l’expression selon laquelle une plus grande confiance s’accompagne d’une plus grande responsabilité a toujours été mal utilisée. Afin de supprimer cette dépendance, Bitcoin a été développé en 2008.

La Finance Décentralisée tente de faire progresser les principes d’autosuffisance car elle vise à créer un système financier ouvert à tous et ne demande pas à ses utilisateurs de lui faire confiance. Cette fonctionnalité «sans confiance» de DeFi est son aspect principal. Il permet à chacun de prendre en charge ses actifs et ses investissements, et d’avoir son mot à dire sur ce qu’il faut en faire. Les autorités centrales et les membres du conseil d’administration ne décident pas à votre place, ce sont plutôt les participants du réseau économique qui contrôlent la dynamique du système.

Exemples d’utilisation de DeFi

D’accord, donc l’idée semble séduisante. Mais quel est son utilisation spécifique? Quelles applications verront l’intégration des technologies DeFi? Et comment un simple utilisateur peut-il évaluer les avantages qu’il apporte? La réponse simple à cette question est que DeFi a le potentiel de remplacer tous les services financiers existants, et cela aussi avec un complément de décentralisation. Impressionnant!

Prêter et emprunter sans banque

En 2020, nous avons assisté à un grand boom des pièces DeFi. La plupart de ces pièces sont des plateformes financières sur lesquelles vous pouvez recevoir des intérêts pour le prêt de vos pièces. Ces plateformes utilisent la finance décentralisée pour trouver des prêteurs et des emprunteurs et les connecter les uns aux autres. Cela se fait par un contrat intelligent, qui fonctionne principalement sur le réseau Ethereum.

En raison du caractère décentralisé, vous n’avez pas à spécifier vos détails tels que votre nom, vos antécédents financiers ou autres. Votre garantie est suffisante pour obtenir un prêt.

Plateformes d’échange décentralisées

L’un des objectifs de l’espace DeFi de nos jours est de créer des plateformes d’échange où les utilisateurs peuvent facilement acheter et vendre leurs crypto-monnaies, sans avoir besoin d’une plateforme centrale. Les plateformes commerciales DeFi relieront les acheteurs aux vendeurs, et la partie intéressante qui profitera aux deux parties est le fait qu’en raison de la suppression de la partie intermédiaire, les deux parties n’auront pas à payer de frais, comme elles l’ont fait dans les systèmes économiques centralisés. Les plateformes décentralisées sont appelés DEX pour faire court.

DeFi est modulaire

DeFi est principalement construit autour d’Ethereum, qui fournit des technologies de construction étonnantes pour les applications décentralisées. Les blockchains sont des structures de blocs liés les uns aux autres. De même, l’espace DeFi adopte une approche modulaire. Chaque nouveau produit ou service peut être considéré comme un module séparé, en les combinant, vous pouvez créer des outils et services financiers intéressants. Les détails du fonctionnement de l’ensemble de l’écosystème DeFI sembleront très compliqués à une personne ordinaire. Il suffit de prendre note du fait que le système utilise des contrats intelligents pour alimenter l’ensemble du réseau.

Avantages de DeFi

DeFi a fait parler de lui pour les avantages incroyables qu’il peut ajouter au système économique actuel. Plus de décentralisation signifiera qu’un utilisateur bénéficiera d’une plus grande autonomie. L’accessibilité des fonds et la capacité d’échange entre les utilisateurs ne dépendront d’aucun tiers. Surtout, les facilités économiques décentralisées apporteront une plus grande transparence par rapport aux autorités centralisées.

• Tout est en ligne et numérique
• Sans frontière
• Tout le monde est accepté
• Code open source
• Décentralisé

Inconvénients de DeFi

Bien que les avantages d’un espace DeFi le placent clairement dans une situation gagnante, le système présente également certaines lacunes. Bien que ces inconvénients ne soient pas très graves et soient applicables au niveau individuel. Par exemple, donner le contrôle total d’un investissement aux utilisateurs peut signifier un désastre financier et est souvent une idée risquée. De plus, comme c’est le cas pour toute application en ligne, elle ouvre des portes à des cyber-attaques qui peuvent priver les gens de leurs actifs légitimes.

Il existe en fait des cas où une plateforme DeFi a été piratée ou a dû être fermée en raison d’un bogue.

C’est un fait bien établi que les crypto-monnaies et l’argent numérique sont là pour rester, et avec eux, DeFi continuera également à croître et à se développer. Aujourd’hui, les produits et services DeFi valent déjà plus de 500 millions de dollars. Bien que très jeune, le monde verra DeFi devenir une norme dans les années à venir.

Exemple de pièces / tokens DeFi

• Chainlink (trader)
• Aave (trader)
• Maker (trader)
• Compound (trader)
• 0x (trader)
• Yearn.finance (trader)
• Ampleforth (trader)